Guía de Implementación

Ley 2300 de 2023: "Ley Dejen de Fregar"

Protección al derecho a la intimidad de los consumidores en Colombia y su impacto en la cobranza.

1. Qué es y a quién aplica

  • Objeto: Proteger el derecho a la intimidad de los consumidores.
  • Aplica a: Entidades vigiladas por Superfinanciera y todas las personas naturales/jurídicas que adelanten cobranza.
  • Responsabilidad: Aplica igual si la cobranza es directa, por terceros o por cesión de cartera.

2. Canales Autorizados

  • Solo se puede contactar por canales expresamente autorizados por el consumidor.
  • Los canales deben ser informados y socializados previamente.
  • No se permite usar canales nuevos sin autorización previa.

3. Horarios y Periodicidad

  • Frecuencia: Máximo un contacto al día y no más de un canal por semana una vez establecido contacto.
  • Lunes a Viernes: 7:00 a.m. a 7:00 p.m.
  • Sábados: 8:00 a.m. a 3:00 p.m.
  • Domingos y Festivos: Prohibido cualquier contacto.

4. Restricciones a Terceros

  • Prohibido contactar a referencias personales del deudor.
  • Avalistas y codeudores: Solo bajo las mismas condiciones de la ley (horarios, canales, frecuencia).

5. Prohibición de Visitas

  • Abstenerse de hacer cobranza mediante visitas al domicilio o lugar de trabajo.
  • Excepción: Microcréditos y crédito de fomento con autorización expresa.

6. Motivo del Incumplimiento

  • Prohibido preguntar al consumidor por qué no pagó.
  • Enfoque: Ofrecer alternativas de pago acordes a su situación financiera.

7. Registro de Números Excluidos (RNE)

  • Obligatorio consultar el RNE administrado por la CRC antes de contactar.
  • Vigencia: Obligatoriedad desde el 10 de abril de 2024.
  • Si está en RNE: Solo usar canales autorizados específicamente para cobranza.

8. Sanciones

  • Competencia: Superintendencia Financiera y Superintendencia de Industria y Comercio.
  • Marco legal: Ley Estatutaria 1266 de 2008 (Habeas Data).

9. Riesgos: Más allá de la multa

  • Multas: Hasta $2.300 millones de pesos en el peor escenario.
  • Riesgo Operativo: Suspensión del tratamiento de bases de datos (parálisis total de cobranza).
  • Riesgo Reputacional: Impacto negativo en la confianza del consumidor.
  • Resumen: Automatizar es una inversión, no un costo; un error puede apagar tu operación.

10. Implicaciones Operativas (Fintech)

  • Módulo de gestión de consentimiento de canales con trazabilidad.
  • Motor de control de frecuencia (máximo 1 contacto/día, 1 canal/semana).
  • Bloqueo automático fuera de horario y festivos.
  • Integración obligatoria con el RNE de la CRC.
  • Scripts de cobranza enfocados en alternativas, no en motivos de mora.

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